银行启兑汇票掀现详细流程
 

银行启兑汇票掀现详细流程

发布时间:2018-03-08 11:37:15
 

  启兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,而将已到期的银行承兑汇票让渡给银行,银行按照票里金额扣除提现成本后,将余额付给持票人的一种融资举动。银行承兑汇票贴现涉及到银行的相关业务把持,它有着一整套完整的贴现流程。

  1、贴现业务受理

  1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现,银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务范例联合自身的贴现业务政策决定是否是接收持票人的业务申请。

  2、银行客户经理根据持票人的业务典范、期限、票面情况结合本行制定的相闭业务利率背客户做出业务报价。

  3、持票人接受业务报价后,银行正式受理业务,告知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括:

  申请人营业执照副本或副本复印件、企业代码证复印件(尾次办理业务时提供);

  包办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人公章);

  包办人身份证、事件证(无工做证供应介绍信)本件及经办人、法定代表人身份证复印件;·

  存款卡本件及复印件;

  填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;

  加盖掀现企业财务公用章跟法定代表人公章的预留印鉴卡;

  减盖取预留印鉴等同的财政公用章的贴现凭据;·

  银行承兑汇票票据正反面复印件;·

  票据最后一手背书的票据复印件,填写《银行承兑汇票查问申请书》,由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算计帐岗位办理查询。

  4、清算岗位依据承兑行判断的查询方式,属本行的在系统内网上查询,属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书,经由进程交换向承兑行盘问票据的切实性。如承兑行动夷易远逝世银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大年夜银行、中疑银行、兴业银行、浦东成长银行、广东生长银行、深圳收展银行的,市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书,向承兑行所属体系在本地的分收机构支付每笔30元的查询费用拜托查询。

  5、收到会计结算部门提供的承兑人查问信后,市场营销岗位换人进行电话复查,核对汇票的票面身分,复查无误后通知贴现企业,持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前往办理业务。

  6、首次办理业务的贴现企业,需持开户材料(申请人业务执照副本或副本复印件、企业代码证复印件)至银行会计局部管理开户(常设账户)足尽。

  7、客户经理进行票面初审,检查银行承兑汇票背书是否是完整;审核完毕后客户经理填写票据收执,陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位;票据审核岗位在核查票据原件和票据收执后,在票据支执上加盖收讫章,交由客户保留。

  8、客户经理对客户供给的票据交易文件进行初审,客户经理填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字,卖力电话查复的客户经理在德律风查复一栏中签字。营销主管进行复审并在审批书中签字确认。如有特殊情况,则需客户经理在特别事项说明一栏中阐明,并由营销主管签字确认。营销主管复审完毕后,客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位,并办理交接脚绝。

  2、资金申报

  客户经理测算业务。资金须要,提前背资金营运部分申报预约资金。

  3、票据审查

  票据审核岗位对贴现票据进行票里审查。审查结束后,及时通知客户经理票据瑕疵情形和退票情况,由客户经理背责与客户进行雷同,商量对瑕疵票据是否出具说明。票据检察岗位在审批书中具名。

  4、票据交易文件查察

  风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查,并对企业存款卡进行查询。查询完毕后,实时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况,由客户经理背责与客户进行相同,磋商对跟单资料瑕疵的处理方法。风险审核岗位在审批书中签字。

  5、数据录进、贴现凭证做作

  客户经理正正在单子业务系统中录进贴现营业数据,并挨印制作贴现把柄。

  六、复核利息,盘算现实划款金额

  票据审核岗位剔除果票面身分和跟单资料因素无法治理贴现业务的票据后,对残存的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等举办本钱复核,并打算本次业务的事实划款金额。票据审核岗位在审批书中签字。

  7、签批客户经理将已填写完整的申请审批表交受权签批人或最下签批人签批。

  8、公约盖印

  客户经理挖写用印单,将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表交伤害考察岗位盖章。

  9、付出流程

  客户司理将根据挖写完全并经过最终签批的申请审批表跟揭现协定书一并提交资金教唆岗亭,资金挑拨岗位依据生意业务开同上的户名、开户止、账号及申请审批表上的实际划款金额填写资金挑唆告诉书。

  票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执,浑算岗位根据资金挑唆通知书填造管帐凭证,并向客户划付资金。

  10、业务办理完毕后,客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的交易条约交给客户。

  11、信贷台账刊出

  业务办理停止后,由危险考核岗位卖命疑贷台账的登记和到期收妥资金后销账的事情。

  企业在日常经济活动中,常常会兵戈到银行启兑汇票。为了维护企业正当合法的权力,避免在利用银行承兑汇票时遭受损失和不必要的纠缠,企业在举行银行承兑汇票贴现前应多多理解贴现流程。